杭城家庭资产配置的三个样本

杭城家庭资产配置的三个样本

  资管新规落地一年,理财收益连立异 低,怎么打理我的钱袋子?

  浙江在线杭州5月14日讯 进入5月以来,股市跌跌不休,理财收益不断下降,私募P2P频频暴雷……这让投资者不堪 困惑,接下去我还能投什么?

  事实上,资管新规落地一年以来,投资理财市场发生了不小的变化。连固定类、无风险理财收益,也在不断下行。在这样的环境下,市民们的投资策略怎么 应变?是激进仍是 保险?记者依据 不同资产层级,对投资者进行了随机匿名采访(以下受访者均为化名)。

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  普通市民50万元本金

  建议:老老实实放银行

  “我是吃过亏的。”见到高小俊时,他倒了一杯茶,开口就告诉 记者,“上一年 我买过一些P2P产品,依照 小额懈怠 的原则在多个平台都投了一些钱,每一个 平台都只有一两万。整体 命运 还算好,大部分钱回来了,一共踩雷了4万多元。”交了这样一次膏火 后,高小俊的理财之路走向了保存 。

  高小俊在杭州是一位驾校教练,用他自己的话来讲就是“有房有车吃穿不愁”,妻子在一家小企业上班,收入比较安稳 。“两个孩子教育的花销大,所以用于投资的钱就不多,一共 只有50万元。”这50万元怎么打理?高小俊表明 大部分都在银行里。“10万元买了银行半年期产品,10万元买了一年期产品,20万元买了大额存单,收益率是4%多一点。剩下10万元就放在余额宝里,用来敷衍 家里的一些急用。”

  谈到理财观,高小俊表明 安全最重要。“50万不是大数额,但是 对我们家来说也算是积储 了,所以仍是 本金安全最重要。假如 银行理产业 品收益率能上去一点,那就最好了。假如 上不去,那也没方法 ,放银行总比放在其他 当地 安全。”

  “关于 普通投资者,我们在引荐 产品的时分 也会充沛 考虑投资者的实践 状况 。关于 风险承受 能力偏低的投资者,我们的产品也不少,比如大额存单、结构性存款,一些低风险的理产业 品都可以考虑。”

  理财旁白:投资者在投资的时分 ,也一定要依据 自己的实践 风险承受 能力来规划。

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  新中产的300万元积储

  建议:风险投资保存 理财五五开

  八年创业打拼之后,杭州滨江的项少华终于小有成果 :自己的软件公司蒸蒸日上,自有资金也达300万元以上,朋友们都说项先生现已 进入新中产行列。

  因为 早几年现已 买了学区房,项先生坚持房住不炒的理念,现在 暂无购房方案 。关于 手头的这300万元,他怎么 合理规划?

  “毕竟是80后,年青 气盛,仍是 要做一些收益博弈。”项先生说,自己已经是 10年投资经历 的股民了,眼下也持有一些股票和基金。“权益类产品风险较高,前面几年交过了膏火 ,现在现已 是稳健型选手,手头买的股票都是白马蓝筹,像是招商银行、格力电器、海康威视之类的,一共 5个股票,每一个 20万元左右,股票总计是100万元资金。”另外,项先生还投了指数基金,如中证500和白酒指数基金,总计4只基金,每只是15万元左右。得益于本年 一季度红火的行情,项先生账户中的权益类产品全体 浮盈27%。

  除去这160万元,项先生也买了国债和银行大额存单产品做了风险对冲,其间 ,50万元买了3年期银行大额存单,年收益4.18%,三年总计可获取6.27万元;50万元买了5年期国债,收益率是4.27%,五年可获10.675万元利息。

  300万元还剩下40万元,项先生全买了银行T+0产品,“毕竟是开公司的,要保证一定的现金流动性,这类产品随时可取,并且 收益也不错,半年前有4%以上,现在3.6%左右,也还行。”

  理财旁白:投资千万条,稳健第一条。守住已有的财富,并适当让资产增值,有必要 稳字当头。在权益类市场里,投资者确实要坚持价值投资,但即便 技能 再好,也不能将悉数 资金投入股市,投资者要与项先生一样,有风险对冲概念,用一部分资金做保本保息产品。

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  高净值客户千万级资产

  建议:让专业机构打理更定心

  带着棒球帽、穿戴 T恤衫,周凯在见到记者时打扮得十分 低调。“我这点资金应该是行里资产算少的,你把我归类成高净值客户,我愧不敢当。”在采访过程中,周凯显得有些欠好 意思。据悉,他是杭州一家股份制银行私人银行的客户,周凯在这家私行的资产在800万元左右。